Кай ман метавонам бозтамвилро ҳал кунам ва вақти мувофиқи бозтамвил

Кай ман метавонам дубора маблағгузорӣ гирам?

Шахсе метавонад дубора маблағгузории қарзи худро баррасӣ кунад, агар ӯ бо мушкилоти молиявӣ дучор шавад ё мехоҳад шартҳои қарзи ҷорӣро беҳтар кунад.
Инҳоянд баъзе вақтҳое, ки дубора маблағгузорӣ кардан мувофиқ аст:

• Агар шумо хоҳед, ки пардохтҳои ҳармоҳаи қарзи худро кам кунед ё мӯҳлати умумии баргардонидани худро беҳтар кунед, бозтамвил метавонад роҳи ҳалли беҳтарин бошад.
  Бо бозтамвил, шумо метавонед қарзи навро бо шартҳои беҳтар ба даст оред, ба монанди мӯҳлати бозпардохти дарозтар ё фоизи камтар.
• Агар шумо фикр кунед, ки фоизи ҷории қарзи шумо аз меъёри умумӣ баландтар аст, шумо метавонед дубора маблағгузории қарзро бо фоизи пасттар баррасӣ кунед.
  Ин метавонад ба шумо дар муддати тӯлонӣ сарфа кардани пул кӯмак кунад.
• Агар шумо хоҳед, ки якчанд қарзро дар як қарз пардохт кунед, шумо метавонед қарзҳои гуногунро ба як қарзи ягона бо қисмҳои ҳармоҳа, ки барои шумо мувофиқанд, муттаҳид кунед.
  Ин метавонад муфид бошад, агар шумо дар идоракунии якчанд пардохтҳои қарзӣ мушкилот дошта бошед.
• Агар шумо хоҳед, ки шартҳои марбут ба қарзро, аз қабили ҳаққи басташавӣ ё комиссияҳои маблағгузорӣ беҳтар кунед, бозтамвил метавонад ба шумо шартҳои одилона ва мувофиқтарро ба даст оред.

Вақти мувофиқ барои аз нав маблағгузорӣ

Дар аксари мавридҳо, бозтамвил метавонад барои шахсони алоҳида ва ширкатҳо як варианти судманд ва иқтисодӣ бошад.
Бо вуҷуди ин, муҳим аст, ки вақти мувофиқро барои иҷрои ин амалиёт ба назар гирифт.
Якчанд омилҳое вуҷуд доранд, ки мо бояд барои муайян кардани вақти оптималии бозтамвил ба назар гирем:

• Меъёрҳои фоизӣ: Меъёрҳои фоизии ҷорӣ бояд нисбат ба фоизҳое, ки ҳангоми маблағгузории ибтидоӣ буданд, хеле пасттар бошанд.
  Агар шумо паст шудани меъёри фоизии дастрасро мушоҳида кунед, он метавонад вақти хубе барои бозтамвил бошад.
• Мавҷудияти маблағ: Агар ба шумо пардохтпазирии иловагӣ ниёз дошта бошед ё хоҳед, ки пардохтпазирии ширкати худро беҳтар кунед, бозтамвил метавонад роҳи беҳтарин барои шумо бошад.
  Боварӣ ҳосил кунед, ки шумо қобилияти пардохти ҳама гуна пардохтҳо ё шартҳои навро доред, ки раванди бозтамвилро талаб мекунад.
• Беҳтар кардани қарз: Баъзан, бозтамвил метавонад як роҳи беҳтар кардани кредити шумо бошад.
  Вақте ки шумо таърихи хуби молиявӣ доред ва метавонед мунтазам пардохт кунед, бозтамвил метавонад ба баланд бардоштани қарзи шумо ва беҳтар кардани вазъи молиявии шумо кӯмак расонад.
• Хароҷоти азнавмаблағгузорӣ: Шумо бояд ҳамаи хароҷоти марбут ба раванди бозтамвилро ҳисоб ва арзёбӣ кунед, аз қабили пардохтҳои пӯшида, хароҷоти машваратӣ ва пардохтҳои маъмурӣ.
  Идеалӣ, шумо бояд ин хароҷотро ҳисоб кунед ва онҳоро бо манфиатҳои эҳтимолии молиявӣ, ки метавонанд бо бозтамвил ба даст оянд, муқоиса кунед.

Бо таваҷҷуҳи зиёд ба ин омилҳо, шумо метавонед вақти мувофиқро барои бомуваффақият гузаронидани бозтамвил ва ба ҳадди аксар расонидани фоидаи он муайян кунед.
Тадқиқот кунед ва бо коршиносони молиявӣ машварат кунед, то вазъияти худро арзёбӣ кунед ва қарори беҳтаринро қабул кунед.

Манфиатҳои дарозмуддати бозтамвил

Бозмаблағгузории дарозмуддат як варианти оқилонаи молиявӣ мебошад, ки метавонад ҳам ба шахсони воқеӣ ва ҳам ба соҳибкорон манфиатҳои зиёд расонад.
Дар ин ҷо баъзе аз ин манфиатҳо ҳастанд:

1. Сарфаи хароҷот: Бозтамвили дарозмуддат як роҳи олии сарфаи хароҷот мебошад.
   Шахсони воқеӣ ва ширкатҳо ҳангоми аз нав маблағгузории қарзи мавҷуда метавонанд коҳиши фоизиро интизор шаванд.
   Ҳамин тариқ, ин дар дарозмуддат ба сарфаи бештари пул оварда мерасонад.
2. Кам кардани пардохтҳои моҳона: Ҳангоми бозтамвил дар дарозмуддат шахсони воқеӣ ва ширкатҳо метавонанд пардохтҳои ҳармоҳаи қарзро кам кунанд.
   Ин маънои онро дорад, ки онҳо бояд ҳар моҳ барои пардохти қарзи худ камтар пардохт кунанд.
   Аз ин рӯ, ин имкон медиҳад, ки пасандозҳои иловагӣ барои мақсадҳои дигар.
3. Беҳтар кардани холҳои кредитӣ: Бозтамвили дарозмуддат метавонад ба беҳтар шудани холҳои кредитии шахсони воқеӣ ва тиҷоратӣ оварда расонад.
   Вақте ки қарзҳои мавҷуда бомуваффақият пардохт карда мешаванд ва қарзҳои нав бо фоизи пасттар истифода мешаванд, сатҳи умумии қарз беҳтар мешавад.
   Ин метавонад дари имкониятҳои навро барои маблағгузории иловагӣ дар оянда боз кунад.
4. Пешгирӣ аз бӯҳронҳои молиявӣ: Бозтамвили дарозмуддат воситаи муассир барои пешгирӣ аз бӯҳронҳои молиявӣ мебошад.
   Дар он ҷое, ки шахсони воқеӣ ва ширкатҳо метавонанд фишори молиявиро ҳангоми баргардонидани қарзҳои мавҷуда дучор оянд.
   Бо ин роҳ, онҳо метавонанд аз мӯҳлати дарози пардохт ва кам кардани пардохтҳои моҳона баҳра баранд, то суботи молиявиро барқарор кунанд.

Бо дарназардошти ин бартариҳо метавон гуфт, ки бозтамвили дарозмуддат як варианти матлуб барои шахсони воқеӣ ва ширкатҳое мебошад, ки дар пайи беҳбудии пайвастаи вазъи молиявии худ ҳастанд.

Хароҷоти бозтамвил

Бозмаблаѓгузорї як раванди нави маблаѓгузорї мебошад, ки бо маќсади иваз намудани ќарзи мављуда ба кредити нав бо шарту имтиёзњои бењтар сурат мегирад.
Ва бо ин раванд хароҷоти марбут ба бозтамвил меояд.
Якчанд омилҳо ба муайян кардани хароҷот таъсир мерасонанд, ки муҳимтаринашон инҳоянд:

1. Пардохти коркард: Пардохте, ки ба муассисаи молиявӣ барои коркарди раванди бозтамвил ва санҷиши тахассуси молиявии қарзгирандаи нав маблағгузорӣ мекунад.
   Қарзгир бояд пеш аз қабули ҳама гуна қарор дар бораи бозтамвил маблағи коркардро бодиққат омӯзад ва онро равшан созад.
2. Пардохт барои баҳодиҳӣ: Ин пардохтест, ки барои гирифтани амволи ба қарз гирифташуда аз ҷониби нархгузори касбии амволи ғайриманқул баҳо дода мешавад.
   Арзиши амвол дар асоси омилҳо ба монанди ҷойгиршавӣ, ҳолати амвол ва бозори маҳаллӣ муайян карда мешавад.
   Қарзгиранда бояд арзиши ин пардохтҳо ва аҳамияти онҳоро дар раванди бозтамвил хуб донад.
3. Меъёрҳои фоизӣ: Ин яке аз хароҷоти асосии раванди бозтамвил мебошад.
   Фоиз дар асоси бақияи бақияи қарз ҳисоб карда мешавад ва дар аксари мавридҳо ба арзиши нақшавии қарз таъсири назаррас мерасонад.
   Қарзгир пеш аз қабули қарор дар бораи бозтамвил бояд меъёрҳои фоизии провайдерҳои молиявии гуногунро таҳқиқ ва муқоиса кунад.
4. Хароҷоти пӯшида: Ин хароҷотҳо ҳаққи ҳуқуқӣ, ҳаққи бақайдгирии шартнома, хароҷоти интиқол ва ҳама гуна пардохтҳои дигари марбут ба раванди бозтамвилро дар бар мегиранд.
   Ин хароҷот вобаста ба қонунгузории маҳаллӣ ва бонки маблағгузор метавонанд фарқ кунанд.
   Зарур аст, ки ин хароҷотро ба ҳисобҳои қарзгиранда барои муайян кардани арзиши умумии раванди бозтамвил дохил кунед.
5. Ҷаримаҳои пешпардохт: Баъзе провайдерҳои молияи тиҷоратӣ метавонанд ба қарзгиранда ҷарима таъин кунанд, агар ӯ қарзро пеш аз мӯҳлат баргардонад.
   Қарзгир пеш аз қабули қарор дар бораи бозтамвил бояд дар бораи мавҷудият ва ҳаҷми чунин хироҷҳо пурсон шавад.

Муҳим аст, ки қарзгир ҳама хароҷоти марбут ба бозтамвилро хуб донад ва аз ҷониби провайдерҳои молиявӣ дуруст шарҳ дода шавад.
Қарзгир инчунин метавонад аз мушовирони молиявӣ маслиҳат гирад, то ба онҳо дар муайян кардани хароҷоти воқеӣ ва арзёбии манфиатҳо ва хатарҳои марбут ба бозтамвил кӯмак расонад.

 Чӣ тавр омода шудан ба бозтамвил

Бозмаблағгузорӣ як қадами муҳим дар беҳтар кардани вазъи молиявии шахсӣ ё тиҷоратии шумост.
Аммо пеш аз оғози раванди бозтамвил, шахсони воқеӣ ва ширкатҳо бояд баъзе қадамҳои муҳимро барои таъмини муваффақияти ин раванд иҷро кунанд.
Ин аст тарзи омодагӣ ба бозтамвил:

1. Арзёбии вазъи молиявии ҷорӣ: Пеш аз оғози бозтамвил, шахсони воқеӣ ва ширкатҳо бояд вазъи молиявии ҷории худро дуруст арзёбӣ кунанд.
   Ин баррасии қарзи мавҷуда, тафтиши таърихи қарз ва таҳлили гардиши пули нақдро дар бар мегирад.
2. Нақшаи маблағгузории ояндаро таҳия кунед: Дар асоси баҳодиҳии вазъи молиявӣ бояд нақшаи маблағгузории оянда тартиб дода шавад.
   Ин муайян кардани ҳадафҳои молиявӣ, муайян кардани маблағҳои аз нав маблағгузорӣшаванда ва интихоби варианти мувофиқи бозтамвилро дар бар мегирад.
3. Ҷустуҷӯи муассисаи молиявии мувофиқ: Пас аз татбиқи нақша, шахсони воқеӣ ва ширкатҳо бояд муассисаи молиявии мувофиқро барои бозтамвил ҷустуҷӯ кунанд.
   Меъёрҳои фоизҳо, шартҳои қарз ва қобилияти гирифтани қарз бояд ба назар гирифта шаванд.
4. Омода кардани ҳуҷҷатҳои молиявӣ: Пеш аз муроҷиат барои бозтамвил, шахсони воқеӣ ва ширкатҳо бояд ҳуҷҷатҳои молиявии заруриро омода созанд.
   Ин ҳуҷҷатҳо метавонанд нусхаҳои ҳисоботи молиявӣ, ҳисоботи кафолат ва дигар ҳуҷҷатҳои дахлдорро дар бар гиранд.
5. Музокирот ва имзои созишнома: Пас аз таҳияи ҳуҷҷатҳои молиявӣ, шахсони воқеӣ ва ширкатҳо бояд бо муассисаи молиявии интихобшуда гуфтушунид кунанд ва шарту шартҳои мувофиқашударо тасдиқ кунанд.
   Пас аз мувофиқа шудани шартҳо, созишнома метавонад ба имзо расад ва қадамҳои ниҳоии бозтамвил андешида шаванд.
6. Мониторинги қарзи оянда: Пас аз бозтамвил, шахсони воқеӣ ва корхонаҳо бояд қарзи ояндаро бодиққат назорат кунанд.
   Онҳо бояд маблағи қарзро сари вақт пардохт кунанд ва таърихи хуби кредитиро нигоҳ доранд.

Агар шахсони алоҳида ва ширкатҳо ин қадамҳоро риоя кунанд ва хуб омода шаванд, бозтамвил метавонад вазъи молиявии онҳоро беҳтар кунад ва барои маблағгузории оянда шароитҳои беҳтар фароҳам орад.

 Омилҳое, ки ба тасдиқи бозтамвил таъсир мерасонанд

Тартиби бозтамвил ба якчанд омилҳое таъсир мерасонанд, ки ба тасдиқи ҷамъияти саҳомие, ки иҷозатномаи фаъолияти бозтамвили амволи ғайриманқул доранд, таъсир мерасонанд.
Ин омилҳоро дар бар мегиранд, вале бо онҳо маҳдуд нестанд:

1. Таърихи қарз: Тасдиқи бозтамвил таҳлили дақиқи таърихи қарзи қарздиҳандаи ипотекаро талаб мекунад.
   Бонкҳо ва муассисаҳои молиявие, ки дар бозтамвили амволи ғайриманқул иштирок мекунанд, метавонанд таърихи қарзии маблағгузорро ҳамчун омили муҳими муайян кардани қобилияти ӯ барои пардохти қарзҳои пардохтнашуда баррасӣ кунанд.
2. Даромад ва шуғл: Қобилияти маблағгузори амволи ғайриманқул барои пардохти қарзҳо ва ӯҳдадориҳои молиявӣ дар маҷмӯъ тавассути таҳлили даромад ва шароити кории ӯ баррасӣ карда мешавад.
   Агар ӯ даромади устувор ва кори устувор дошта бошад, ин имкони тасдиқи бозтамвилро зиёд мекунад.
3. Арзиши амвол ва сатҳи гарав: Арзиши амвол ва маблағи гараве, ки бо он алоқаманд аст, дақиқ таҳлил карда мешавад.
   Агар арзиши амвол аз маблағи гарав зиёд бошад, ин имкони тасдиқи бозтамвилро зиёд мекунад.
   Аммо агар арзиши гарав аз арзиши амвол зиёд бошад, ин метавонад боиси нигаронӣ шавад ва метавонад боиси рад шудани дархост барои бозтамвил гардад.
4. Ҳуҷҷатҳо ва коғазҳои қиматнок: Ширкатҳои молиявӣ дар бозтамвили амволи ғайриманқул бояд маҷмӯи ҳуҷҷатҳо ва коғазҳои қиматнокро барои маблағгузори амволи ғайриманқул иҷро кунанд.
   Ин ҳуҷҷатҳо тафсилоти шахсият, далелҳои молиявӣ, сабтҳои тиҷоратӣ ва ҳуҷҷатҳои ҳуқуқи амволи ғайриманқулро дар бар мегиранд.
   Агар молиягузор ин ҳуҷҷатҳоро мувофиқи талаботи ширкати дахлдор дуруст пешниҳод карда натавонад, ин метавонад ба имкони тасдиқи бозтамвил таъсири манфӣ расонад.

 қадамҳо барои бозтамвил

1. Арзёбии молиявӣ: Пеш аз оғози раванди бозтамвил, шумо бояд вазъияти молиявии ҷории худро бодиққат арзёбӣ кунед.
   Ин маънои онро дорад, ки баррасии қарзи мавҷуда, донистани фоизи ҷории қарзи шумо ва ҳисоб кардани хароҷот барои бозтамвил.
2. Имконоти дастраси тадқиқот: Тадқиқоти худро анҷом диҳед ва бифаҳмед, ки кадом вариантҳо барои маблағгузорӣ ба шумо дастрасанд.
   Оё бонкҳои дигаре ҳастанд, ки фоизи пасттарро пешниҳод мекунанд? Оё барномаҳои давлатӣ ё созмонҳои ғайритиҷоратӣ вуҷуд доранд, ки маблағгузории имтиёзнокро пешниҳод мекунанд?
3. Пешниҳодҳоро муқоиса кунед: Пешниҳодҳое, ки ба шумо дастрасанд, ба монанди меъёрҳои фоизӣ, шартҳо ва дигар манфиатҳои молиявӣ муқоиса кунед ва таҳлил кунед.
   Барои қабули қарори беҳтарин аз ҷадвали муқоиса истифода баред.
4. Ҳуҷҷатҳои заруриро гиред: Ба шумо лозим меояд, ки ҳуҷҷатҳоеро ҷамъ кунед, ки қобилияти пардохт кардан ва таърихи кор бо бонкдори навро дастгирӣ мекунанд, ба монанди шаҳодатномаҳои музди меҳнат, изҳороти бонкӣ ва эъломияҳои андоз.
5. Пешниҳоди дархости қарз: Пас аз интихоби бонк ё муассисаи маблағгузорӣ, шумо бояд дархости қарзро пешниҳод кунед.
   Аризаро метавон онлайн ё дар филиали бонкии бонк дод.
6. Шартномаро аз назар гузаронед: Пас аз он ки шумо дархости қарзи худро тасдиқ кардед, шумо бояд шартҳои шартномаро бодиққат хонед ва бифаҳмед.
   Маблағҳои мувофиқашуда, шартҳои пардохт ва дигар пардохтҳоеро, ки татбиқ мешаванд, тафтиш кунед.
7. Созишро пӯшед: Пас аз баррасӣ ва фаҳмидани шартнома, имзо ва мӯҳрро барои анҷом додани раванди бозтамвил.
   Ин қадам бо пардохти қарзи мавҷуда ва интиқоли маблағи бақия ба ҳисоби нави шумо анҷом меёбад.

Маблағгузории бозтамвил метавонад як қадами хубе барои беҳбуди вазъи молиявии шумо ва сарфаи пули бештар бошад, аммо шумо бояд пеш аз қабули ягон қарор бо маслиҳати касбии молиявӣ роҳнамоӣ кунед ва тадқиқоти заруриро анҷом диҳед.

Чизҳое, ки ҳангоми бозтамвилӣ бояд ба онҳо диққат диҳед

Якчанд чизҳое ҳастанд, ки ҳангоми бозтамвил бояд огоҳ бошанд ва ба онҳо диққат диҳанд.
Инҳоянд баъзе нуктаҳое, ки метавонанд ба шумо дар қабули қарори дуруст кӯмак расонанд:

• Донистани ҳадафШумо бояд ҳадафи паси бозтамвилро муайян кунед.
  Мехоҳед фоизи қарзро кам кунед ё мӯҳлати қарзро кам кунед? Ин ба шумо кӯмак мекунад, ки роҳи беҳтарини бозтамвилро интихоб кунед.
• Пешниҳодҳои дастрасро муқоиса кунедМуҳим аст, ки шумо пешниҳодҳои дастрасро аз провайдерҳои гуногуни қарз муқоиса кунед.
  Меъёрҳои фоизи паст ва шартҳоеро, ки барои шумо мувофиқанд, ҷустуҷӯ кунед.
  Барои маълумоти дақиқ аз муқоисаи қарзҳои онлайн истифода баред.
• Пардохтҳо ва хароҷотБоварӣ ҳосил кунед, ки шумо тамоми пардохтҳо ва хароҷоти марбут ба бозтамвилро дарк мекунед.
  Ин метавонад пардохти бастани қарзи мавҷуда ва бақайдгирии қарзи навро дар бар гирад.
  Шумо метавонед дарк кунед, ки хароҷоти ғайричашмдошт вуҷуд доранд, пеш аз қабули қарор инро санҷед.
• Таъсири кредитБозтамвил метавонад ба кредити шумо таъсир расонад, зеро он метавонад кушодани қарзи нав ва бастани қарзи кӯҳнаро талаб кунад, ки метавонад ба рейтинги кредитии шумо таъсир расонад.
  Пеш аз қабули қарори худ боварӣ ҳосил кунед, ки ин таъсирро дарк мекунед.
• мулоҳизаҳои андозБаъзе маблағгузорӣ метавонанд ба андоз таъсир расонанд.
  Пеш аз қабули қарор дар бораи бозтамвил, имтиёзҳои эҳтимолии андози ба шумо дастрасро таҳқиқ кунед.
• Шартномаҳо ва шартҳоПеш аз он ки расман аз нав маблағгузорӣ кунед, боварӣ ҳосил кунед, ки ҳамаи шартномаҳо ва шартҳоро бодиққат хонед.
  Боварӣ ҳосил кунед, ки шумо шартҳо ва маҳдудиятҳои эҳтимолии марбут ба бозтамвилро пурра фаҳмед.

Бозмаблағгузорӣ як қарори муҳимест, ки тафаккур ва таҳқиқоти хубро талаб мекунад.
Ҳама имконоти мавҷударо омӯзед ва дар ҳолати зарурӣ бо коршиносон машварат кунед, то боварӣ ҳосил кунед, ки шумо барои шумо ва вазъияти молиявии шумо беҳтарин қарорро қабул мекунед.

Бозтамвил чӣ гуна ҳисоб карда мешавад?

Бозтамвил бо истифода аз маҷмӯи омилҳои мушаххасе ҳисоб карда мешавад, ки ба хароҷоти иловагии маблағгузорӣ, ки шахс ё ширкат бояд пардохт кунад, таъсир мерасонад.
Инҳоянд баъзе аз омилҳои асосӣ, ки ба раванди ҳисобкунии бозтамвил таъсир мерасонанд:

Хароҷоти фоизӣ: Ин омилҳо меъёри фоизиеро, ки ба маблағи қарз ва мӯҳлати қарз истифода мешаванд, дар бар мегиранд.
Одатан, ҳадафи бозтамвил паст кардани меъёри фоизӣ бо мақсади пешниҳоди маблағҳои бештар ба қарзгиранда мебошад.

Пардохти маблағгузорӣ: Метавонад пардохтҳои иловагии бозтамвилро барои муомилот, ҳаққи арзёбии амвол ва пардохтҳои маблағгузории нигоҳдории суратҳисоб дар бар гирад.
Ҳамаи ин пардохтҳо бояд ҳангоми ҳисоб кардани хароҷоти бозтамвил ба назар гирифта шаванд.

Мӯҳлати боқимондаи қарз: Ҳангоми бозтамвили қарз маблағи боқимондаи баргардонидашуда ва миқдори қисмҳои боқимонда бояд ба назар гирифта шавад.
Бозмаблағгузорӣ метавонад боиси тамдиди мӯҳлати қарз ва ба ин васила зиёд шудани миқдори қисмҳо гардад ва ин метавонад ба арзиши умумии маблағгузорӣ таъсир расонад.

Арзиши амвол: Арзиши амвол метавонад ба бозтамвил таъсир расонад.
Агар арзиши амвол зиёд шавад, шартҳои мусоиди маблағгузорӣ метавонанд пешниҳод карда шаванд.
Аммо агар арзиши амвол поин равад, дар дарёфти шартҳои мусоиди маблағгузорӣ душворӣ ба миён меояд.

Дигар омилҳо: Дигар омилҳо ба монанди даромади бадастоварда ё қарзҳои дигар метавонанд ба ҳисоби бозтамвил таъсир расонанд.
Дар асоси ин омилҳо қарзҳои иловагӣ ё шартҳои иловагӣ метавонанд татбиқ карда шаванд.

Муҳим аст, ки бо мутахассисон оид ба маблағгузорӣ ва бонкҳо тамос гиред, то маълумоти дақиқ дар бораи ҳисобкунии бозтамвил ва танзими маблағгузории шумо ба таври дуруст ба талаботи молиявии шумо ҷавобгӯ бошад.